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去年寿险原保费增速降16% 部分超90%保费靠银保渠道

[ 2018年1月25日23:06 ]   来源:[ 证券日报 ] 苏向杲   双击自动滚频 
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    保监会最新披露的数据显示,去年寿险行业原保费以增速下降16.22个百分点的代价换来行业的快速转型。具体来看,个险保费占寿险公司的业务总量的50.18%,同比上升4.00个百分点;银邮代理业务占比40.65%,同比下降3.50个百分点。

   


  值得注意的是,虽然行业转型成效明显。但依然有不少险企主打中短存续期产品,并严重依赖银保。《证券日报》记者获得的数据显示,去年个别险企中短存续期产品的占比依然超过60%(保监会2017年的监管线为70%),逼近监管线。渠道方面,有多家险企的银保保费占比超过90%,远高于行业40%的平均值。

  尤其引人注意的是,个别险企在转型过程中,净利润出现同比大幅下降,盈利能力受到市场波动的影响较大,未来也面临大额现金流出,流动性持续承压。

  转型成效:

  新单期交同比增长35.71%

  在保监会近期召开的新闻发布会上,保监会统计信息部调研员、副处长段海洲表示,2017年,保险业预计利润总额2567.19亿元,同比增长29.72%,其中,寿险公司利润为1390.77亿元,预计利润大幅增长的主要原因是资金运用取得较好收益。

  从保费收入来看,2017年人身保险业务增长放缓,实现原保险保费收入26746.35亿元,同比增长20.29%,增速下降16.22个百分点。其中,寿险21455.57亿元,增长23.01%;健康险4389.46亿元,增长8.58%;意外险901.32亿元,增长20.19%。

  从业务结构看,普通寿险保费占比47.2%,较2016年底上升11.1个百分点;万能险占比19.95%,下降16.9个百分点;分红险占比31.05%,上升7.3个百分点。不难看出,在万能险占比下降的同时,普通寿险与分红险大幅上升。

  尤其引人注意的是,2017年以万能险为主的九州娱乐平台型业务大幅收缩,保户储金及九州娱乐平台款去年新增6362.78亿元,同比下降50.29%。

  段海洲提到,从新单交费结构看,新单原保费收入15355.12亿元,同比增长10.66%。其中,新单期交业务5772.17亿元,同比增长35.71%,占新单业务的37.59%,提升6.94个百分点。

  从业务渠道看,个人代理业务原保费收入13065.64亿元,占人身险公司业务总量的50.18%,同比上升4个百分点;银邮代理业务收入10584.02亿元,占比40.65%,同比下降3.50个百分点。

  大型险企:

  渠道、九州娱乐平台优势明显

  虽然行业转型成效突出,但大型险企与中小险企却呈现两极分化的态势,大型在渠道、九州娱乐平台等方面较中小险企,优势明显。

  《证券日报》记者获得的多份中债资信近期发布的2017年四季度保险公司债券评级报告显示,大型险企在转型过程中,优势凸显,而一些中小险企虽然在加速转型,但困难重重。

  大型险企中,中债资信近期下发的平安人寿的评级报告表示,平安人寿业务规模增长,市场地位保持稳定,公司承保业务以分红险为主,保单品质较上季度持平。

  同样,泰康人寿债券四季度评级报告显示,去年泰康人寿承保业务以分红险和传统寿险为主,公司新单规模不断增长,新单中期交保费收入增长明显,前三季度环比提高78.74%,保单品质较好。公司销售渠道多元化,渠道控制力较强。

  除保单品质上升之外,大型险企九州娱乐平台配置主要也以固收类为主,权益类配置较低,而九州娱乐平台收益处于行业中上水平。

  例如,平安人寿九州娱乐平台资产以固定收益率率资产为主,2017年前三季度的九州娱乐平台收益率为4.3%,处于行业中等水平。其利润来源主要为承保业务收益和九州娱乐平台收益,去年前三季度净利润为356.82亿元。

  泰康人寿九州娱乐平台资产也也以固定收益率资产为主,固定收益类资产占比为49.45%。2017年前三季度季度公司财务口径九州娱乐平台收益率为5.69%,在当前资本市场波动的环境下九州娱乐平台收益率环比依然有所增长。三季度末,公司九州娱乐平台收益为218.05亿元,净利润为58.83亿元,整体盈利能力保持稳定。

  小型险企:

  趸交与银保占比高

  与大型险企不同的是,小型寿险公司经过去年一年转型后,保费结构与渠道结构虽然出现较大幅度的优化,但由于此前趸交、中短存续期、银保保费占比过大,个险渠道建设缓慢,依然有不少险企严重依赖银保渠道,产品也以趸交、短期产品为主。

  《证券日报》记者获得一份某原保费市场份额与规模博保费市场份额均不足1%的寿险公司债券评级报告显示,经过去年持续的转型,该险企承保业务中分红险不断下降,万能险占比降低,去年前三季度传统寿险占保险业务收入的比重为86.57,%,较2016年上升6.37个百分点。

  其中,短期存续期产品占比较2016年下降16个百分点,但依然高达67%。产品期限从2016年2年期为主逐渐调整至2017年前三季度的3年期产品为主(占比为51%),较2016年上升7个百分点,但五年期以上及十年期期交产品占比依然较低。本报记者获悉,该险企为提升业务价值,下阶段将主要拓展银保期交和5年期趸交业务。

  渠道方面,上述险企去年前三季度银保渠道占比较2016年下降7.39个百分点,但仍高达81.91%;个险渠道方面,去年三季度末公司规模人力为2.94万元,较2016年增加43.03%,但个险依然较为薄弱。

  保单品质方面,上述险企新单以趸交为主,2017年前三季度,趸交保费占比高达87.83%,趸交保费占比虽然逐渐下降,但依然处于高位。

  同样,另一家此前保费”激进”险企的债券评级报告显示,2017年第三季度,该公司银行代理渠道的保费收入占比为91.07%,银行代理仍为公司最主要的渠道。保单品质方面,该险企产品仍以趸交为主, 13个月和25个保费继续率分别为85.98%和94.17%,较前期有所下降,前三季度的退保率为13.92%,较前期有所上升,整体保单品质仍然较低。“未来两年面临着退保满期给付高峰,因此公司退保率仍有上升的可能。”

  尤其值得注意的是,由于该”激进”险企处于业务调整期,导致业务支出高于业务收入。数据显示,2017年前三季度,该公司保险业务收入2123亿元,总九州娱乐平台收益为298.08亿元,营业支出却高达2623.85亿元,净利润为-116.78亿元,其他综合收益为104.7亿元。债券评级报告表示,公司净利润同比出现大幅下降,盈利能力受到市场波动的影响较大,公司未来面临大额现金流出,流动方面持续承压。
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