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今年开门不红成定局 严监管倒逼保险业“跑步”回归本源

[ 2018年1月22日19:19 ]   来源:[ 金融时报 ] 付秋实   双击自动滚频 
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    “开门红,红一年。”对于寿险公司而言,一年中前3个月的保费收入决定了这一年收入的多寡。以往,元旦假期过后,大多数寿险公司会向媒体公布新年前3天保费收入,而今年,相关数据却迟迟未“现身”。记者从多方了解到的情况证实,今年“开门不红”已成定局。

  这一结果并不令人意外。为促使行业回归本源、健康有序发展,保监会去年一纸“134号文”,让为了实现“开门红”而用来冲业绩的短期理财型产品告别了寿险舞台;新年伊始,一则风险提示则向消费者发出了警告,要警惕保险销售人员以“即将停售”、“限时限量”、“产品打折”等概念诱导购买“开门红”相关产品。

  一位业内人士对《金融时报》记者表示:“‘开门不红’是现象,折射出的是保险业正在发生的变化,从保险公司的发展模式到销售人员的销售方式,无一例外,都在悄然改变。这也说明,没有痼疾是治不了的。”

  是的,没有痼疾是治不了的。2017年4月,为贯彻落实党中央、国务院关于做好金融业风险防范工作的有关部署,保监会相继出台了《关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》等5份文件,也就是“1+4”系列文件,从防风险、治乱象、补短板、支持实体经济4个方面定下了新形势下保险监管的主基调。与此同时,保监会坚决纠正监管定位偏差,将“监管姓监”落到实处,运用法治思维和法治方式履行监管职能,切实做到有法可依、有法必依、执法必严、违法必究。

  在“1+4”系列文件的引导下,监管者毫不手软的态度让经营者意识到,发展没有捷径可走,必须遵循“保险业姓保”;而行业的种种乱象也让经营者意识到,不健康的发展模式难以为继,必须回归“保险业姓保”。

  随着“监管姓监、保险业姓保”的理念深入践行,行业在“最严监管年”出现了积极变化。比如,2017年,保险行业保持平稳发展,关键业务数据未出现大起大落,业务结构却明显优化。以人身保险业务为例,去年前三季度实现原保险保费收入2.32万亿元,同比增长23.56%,增速下降近20个百分点,但其提供的风险保障却达到28.31万亿元,同比大幅增长53.62%。保费增速降低,保额却高速增长,这主要是由于业务结构大幅调整,有利于发挥风险保障和长期储蓄功能的产品在业务中占比持续提升。截至2017年9月末,普通寿险业务规模保费占比达到49.38%,较2016年年底上升了13.18个百分点;而万能险仅占18.37%,下降了18.48个百分点。又如,尽管监管趋严、处罚频繁,但保险股却成为2017年名副其实的白马股。据统计,中国平安(601318,股吧)、新华保险、中国太保和中国人寿4只保险股的股价涨幅分别约为102%、58%、52%和22%。业内人士向记者这样解释道:“监管力度越大,证明行业股票价值越高。”可见,从保险业内到保险业外,已从过去只关注增长速度快不快,转变为如今的更强调增长质量好不好。

  与此同时,全行业积极投入到脱贫攻坚战中。河北阜平的“金融扶贫,保险先行”、宁夏的“扶贫保”、河南兰考的“脱贫路上零风险”……各保险公司与各地政府的创新扶贫模式不胜枚举。一位监管机构内部人士对《金融时报》记者总结了保险公司在扶贫攻坚中表现出的三个新特点:一是积极主动与政府联手,让政府用保险机制解决扶贫难题;二是尽管扶贫保险产品尚处于数据积累阶段,经营风险存在不确定性,但保险公司都尽可能地给贫困户更多保障;三是原来对扶贫工作认识不到位的公司,去年也都积极参与其中。

  众人拾柴火焰高。2017年,保险业已经初步建立起三套功能作用协同配合的保险扶贫体系:一是以农业保险、大病保险为核心的保险扶贫保障体系,防止贫困农户因病因灾返贫致贫;二是以小额贷款保证保险、农业保险保单质押为核心的保险扶贫增信体系,推动信贷资源向贫困地区投放,推动产业脱贫政策落地;三是以保险资金支农融资和直接九州娱乐平台为核心的保险扶贫九州娱乐平台体系,引导保险资金流向贫困地区。另外,还通过承办商业补充医疗保险、助学贷款保证保险、移民安置项目农房保险等方式,助推国家健康扶贫、教育扶贫、易地搬迁扶贫等战略的实施……一方面以各种方式扶贫;另一方面用保险机制巩固、守住脱贫成果。

  保监会副主席陈文辉此前曾表示:“一个行业的影响力,关键要看它起什么样的作用,是否干好自己该干的事。”在严监管的主基调下,保险行业的生态正在被重塑,险企也正在努力干好自己该干的事。
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